汽车召回制度将启动保险公司让车商买单

　　有消息称，《缺陷汽车产品召回管理规定》年内规定将正式出台，这标志着我国将正式启动汽车召回制度。召回制度可能影响到保险业现行险种车险损失险、第三者责任险和全车盗抢险，专家预计，召回制度还有可能催生一些新的险种，如车辆质量责任险以及由此引发的第三者责任险。

　　所谓召回制度(RECALL)，就是已经投放市场的汽车，如果发现由于设计或制造方面的原因，存在缺陷或可能导致安全、环保问题，厂家就必须及时向国家有关部门报告产品存在的问题，并提出申请召回。统计表明，约有15%的交通事故是由汽车自身的质量问题引起的。在召回制度下，保险公司在完成对上路的缺陷车的事故理赔之后，可以向实行汽车召回的汽车厂商追偿部分损失。

　　减法：汽车召回制度为保险公司卸下重担

　　举个例子来说，国内某厂商生产的2.3升汽车遭偷盗率非常高，一些犯罪团伙甚至专门找这款车下手，原因在于这款车没有安装防盗系统。但只要车主投保了全车盗抢险，保险公司都要给予赔偿，尽管大家心里明白，要不是防盗系统缺失，车辆根本不会大规模遭盗，但保险公司没地方说理去。统计又表明，日常发生的众多交通事故中，约有15%的交通事故是由汽车自身的质量问题引起的，这些本应由汽车厂商承担的责任都由保险公司担当了下来。保险业内人士多年来对这个问题颇有怨言，并在多种场合下发出自己的声音，但苦于无法可依，只能自认倒霉。

　　汽车召回制度的实施意味着，保险公司独自承担汽车质量瑕疵造成的事故责任的历史将彻底结束，召回制度的实施首先卸下了保险公司的一个大包袱。

　　以后由汽车自身质量问题引发的交通事故将不再理所当然地由保险公司来承担，汽车制造企业要想继续享有豁免责任的权利，就必须投保产品质量保险，负担额外费用。否则，保险公司在先行赔付客户后，将依据召回制度规定，向汽车生产商进行追偿。

　　平安财产险总部的王先生认为，问题汽车召回制度的确有利于保险业。拿全车盗抢险来说，除了上述广州某车厂出品的缺乏防盗系统的一款车之外，上海某车厂生产的一款车，曾出现过一把钥匙可以同时打开车门与油箱盖的情况，造成很多犯罪分子先撬走油箱盖再配相应的钥匙把车偷走。该公司老总后来在采访中表明，公司原意是为了方便消费者，如果消费者认为不方便，公司将在以后的车辆设计和生产中调整做法，这其实是变相承认了公司的过失。在汽车召回制度下，保险公司可以先行赔付客户的损失，一旦指定的鉴定机构确认了厂商的责任，他们就可以凭借认定结果向厂商进行事后追偿。包括客户，在接受了保险公司的80%的赔付之后，也可以根据鉴定结果向厂商追偿其余部分损失，从而维护自己的利益。当然这其中很关键的一点是，这个鉴定机构的权威性、公信力必须保证，包括汽车生产厂商、保险公司和客户一定要认可和承认鉴定机构的结果，才能据此采取行动。

　　加法：召回制度下，保险公司面临创新挑战

　　据估算，国外企业每召回一次，花费都颇为惊人，日本三菱公司在一次涉及52.4万辆汽车的召回行动中，直接花费大约为4580万美元。依这种现象类推，实力较弱的国内企业，一次召回就可能导致破产。履行中国加入世界贸易组织的承诺，汽车召回是汽车产业发展过程中不可避免的。现在专家们正积极探索规避风险的机制，提出可以向保险公司购买产品质量险，借助保险手段化解产品质量风险。所以，在车险产品的设置上，保险公司存在机遇。

　　将来有可能增加车辆的质量责任险以及与质量责任有关的第三方责任险。现行第三方责任险是指车险客户在驾驶过程中因主观失误或意外造成第三方人身损失的情况，这其中已经包括了车辆质量问题引起的第三方责任险。实行汽车召回制度后，汽车本身质量引起的第三方责任险可以从以前的含混中剥离出来，加上车辆质量责任险，形成新的保险产品。“推出这两个险种以后，保险公司的理赔状况不是又恢复通赔的现状了吗？”“这不一样啊”，平安的王先生很坦率地说，“毫无疑问我们增加了一部分保费收入，作为一个为风险买单的行业，没有坏的风险，只有坏的价格，我们可以为汽车质量问题承担风险，但我们将根据现在的车辆总体质量状况，确定一个合适的费率。召回制度施行后，我们在先行赔付之后，能够有理有据地保留对汽车生产厂商的追偿责任。”

　　有消息称，《缺陷汽车产品召回管理规定》年内规定将正式出台，这标志着我国将正式启动汽车召回制度。召回制度可能影响到保险业现行险种车险损失险、第三者责