贷款购车可以不去银行 _行业焦点·汽车大世界

　　经国务院批准，中国银行业监督管理委员会在10月3日颁布《汽车金融公司管理办法》(以下简称《办法》)，即日起施行。

　　以前，人们想贷款买车只能通过银行这一条渠道来实现。而现在，《办法》允许国内外有实力的汽车生产企业以这种非金融机构开展汽车金融业务。也就是说，今后贷款购车可以不去银行，而直接到汽车金融公司去办理，这已经在国外拥有近百年历史，是一种主流购车模式。

　　中国银监会官方网站消息称，《办法》的颁布实施是我国履行加入世界贸易组织有关承诺、规范汽车消费信贷业务管理的重要举措，将对培育和促进汽车融资业务主体多元化、汽车消费信贷市场的专业化产生积极和深远的影响。

　　消费者直接受惠

　　中国的汽车消费信贷市场与国外相比起步晚，已经从事汽车消费信贷业务的主要是商业银行和汽车企业集团财务公司，现有的非银行金融机构如信托公司、金融租赁公司及其他财务公司均不具备专业办理汽车消费信贷的要求。近年来，中国个人汽车消费贷款呈猛增态势，2002年比1998年增长了286倍。但相对于汽车消费市场的发展速度，现有贷款规模远不能满足需要，通过贷款销售出去的汽车占新车销售总额的比例不足20％，与国外的70％相距甚远。由于目前车贷主要模式———履约险给保险公司带来的风险和利润一直难以平衡，车贷已经变成“鸡肋”，成为很多保险公司不愿介入、银行不敢介入的一块，这无疑拖了急速增长的汽车消费的后腿。

　　《办法》的公布使一直对于车贷“虎视眈眈”中外资汽车金融公司得以进入这个崭新的市场，让消费者在办理车贷时除了银行、保险公司、中介机构外还拥有更多选择。在国外做汽车贷款的机构主要是依托各大汽车集团但独立核算的汽车金融公司，像福特、通用、大众都有自己专门的金融公司，而这些专业汽车金融公司不日都将进入中国车贷市场。

　　专业汽车金融公司，特别是有汽车厂商背景的金融公司进入车贷市场将直接给消费者带来实惠：为贷款购车者省去保险费、管理费、律师费等多种中间环节的费用，这些费用目前能占到国内居民车贷总额的８％左右，不仅如此，有时生产商也愿意把所有利息优惠返给客户，由汽车金融公司采用免息的方式来促销，目前车贷免息在美、韩等国使用得都相当频繁。

　　业内人士表示，该管理《办法》的出台，可以说是中国汽车消费方式和经营业态与国际惯例的一次重大接轨，中国的消费者将直接享受与国外消费者一样的专业和平价的服务。

　　汽车金融公司门槛不低

　　按照加入世贸组织承诺，我国汽车金融公司市场开放对出资设立汽车金融公司的股东身份不作限制，对中外方股东一视同仁；《汽车金融公司管理办法》适用于香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区投资者在内地设立的汽车金融公司。

　　但《办法》对设立汽车金融公司提出必要的资质要求。出资人应为中国境内外依法设立的企业法人。其中，非金融企业其最近一年的总资产不低于40亿元人民币或等值的自由兑换货币，年营业收入不低于20亿元人民币或等值的自由兑换货币。非银行金融机构其注册资本不低于3亿元人民币或等值的自由兑换货币；经营业绩良好，最近3年连续盈利；主要出资人须为汽车企业、非银行金融机构。

　　所设立的汽车金融公司应具备的条件主要包括：注册资本最低限额为5亿元人民币或等值的自由兑换货币，《办法》实施细则将于近日公布。

　　给汽车厂商带来新的利润点

　　国内大部分汽车市场是被国际汽车巨鳄在国内的合资企业“占领”着，而这些汽车巨鳄在国外都拥有大型汽车金融公司，车贷利率既是他们正常的利润来源，又是经济低迷时采用“零利率”刺激销售的依托之一。中国市场当然也不应例外，从进入中国开始，汽车巨头们一直想通过直接进入汽车金融机构来拉动自身销量，现在这个梦想终于得以实现。早在1996年，上汽财务公司就在国内率先开始了汽车买方信贷业务；而通用汽车一直在为成立中国合资金融服务公司做准备，《办法》出台后，两者存在绕开银行的合资可能。而福特、大众则更倾向于成立独资汽车金融公司。

　　汽车企业介入汽车借贷后，就可以从购车到修车、保养一条龙地向消费者提供服务，汽车企业有了优惠放贷的经营权后，可以不仅仅从汽车本身的价格上来向消费者让利，还可以在利率、还贷期等方面，给消费者更多的让利，从而使汽车产品的全寿命周期费用有一个总的降低，汽车厂商也多了一种重要营销手段。还有专家预测，由于汽车企业在金融业务上的可操作范围放宽，使得他们能更方便地向经销商或4S店提供资金支持，不再需要通过商业银行，增加一层成本，综合这几项，会让汽车价格有5%的下降空间。

　　不过，如何提升风险管理水平也是汽车金融服务公司今后必须要面对和解决的难题。

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　　经国务院批准，中国银行业监督管理委员会在10月3日颁布《汽车金融公司管理办法》(以下简称《办法》)，即日起施行。　　以前，人们想贷款买车只能通过银行这