汽车抵押市场“三级跳” 宜信宜车贷多模式解困局

　　汽车消费市场的“黄金十年”，使得我国汽车金融服务取得了飞速的发展。其中，汽车抵押借款这种小额短期的融资模式，由于业务办理流程简单、时效快、抵押形式灵活等优势，已成为众多有应急周转需求的个人和小微企业主的首选。

　　有需求就有市场，汽车抵押借款市场已由最初的区域性典当行、小贷公司的一项小众业务，逐渐发展成为一个细分领域，诞生了像宜信“宜车贷”这样的汽车抵押借款咨询服务品牌，业务规模遍布全国60多个一、二、三线城市。其从推出传统押车模式开始，到GPS不押车模式，再到业内首创“信用叠加”的创新模式，映射出汽车抵押借款行业的三次里程碑式的跨越。

　　汽车抵押借款三次跨越

　　据宜信宜车贷方面介绍，最初的汽车抵押借款是典当行业的一项业务，由于车主急需周转资金，将车辆抵押给典当行保管，获得车辆价值4-6成左右的资金，而宜信宜车贷凭借强大的信用管理及风险控制技术，将这种模式的借款额度放大到9成，但由于需要抵押车辆，对借款人出行用车造成了不便。

　　正是由此，市场上出现了在车辆上安装GPS设备，仅抵押车辆所有权的不押车模式，这种方式借款人只需要办理车辆抵押登记，借款期间可以在规定范围内自由行驶，受到了需要经常用车客户的欢迎。

　　随着GPS不押车这种便捷的方式被宜信宜车贷推而广之后，汽车抵押借款市场取得了飞速发展。但在业务逐渐深入的过程中，宜信宜车贷发现，部分车辆评估价值不高的客户，通过汽车抵押申请的借款额度已经满足不了他们的资金需求。因此宜信宜车贷在业内首创了一种“信用叠加”的抵押方式，即在传统的抵押模式上，根据借款人的信用状况，可再追加相当于车辆评估值50%的“信用额度”，通过这种方式，借款人最高可获得车辆评估值140%的借款额度。

　　多模式解决资金困局

　　在今年的“两会”上，李克强总理在政府工作报告中指出，让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

　　对此，不少代表委员认为，小微企业是县域经济的主体力量、扩大就业的重要渠道和增加财政收入的主要来源，但实体经济融资难、融资贵是公认难题，小微企业融资更是举步维艰，从帮扶小微企业发展考虑，应创建良好的金融生态环境，深入鼓励和推动小微金融服务的创新。

　　而完成三次创新变革的汽车抵押借款市场，无疑是小微金融服务创新的突出一环。

　　“我们每一种模式的推出，都是为了更好的解决小微企业主的融资难题。”宜信宜车贷负责人表示。

　　汽车抵押融资——简、快、灵

　　所谓汽车抵押借款，即车主将自己名下汽车的所有权作为抵押，向宜信宜车贷申请借款，宜信宜车贷对抵押的车辆价值进行评估，并结合评估价值向借款人推荐合理的借款额度，一般为车辆评估价值的8-9成，从提出申请到资金到账的整个过程，最快可在1天内完成。

　　在申请及办理抵押手续等方面，汽车抵押借款非常简单，借款人仅需提供有效的身份证明、机动车登记证、行驶证等几种资料。

　　比起信用贷款3-5天，房产抵押动辄半个月的借款周期，手续简单、到账快速、模式灵活的汽车抵押借款，能够更好的满足小微企业主、个体工商户等群体“短、频、急”的融资需求。

　　宜信宜车贷统计数据显示，超过80%的借款人都是小微企业主，绝大多数的借款用途均是应急周转。