场景化消费金融持续升温，德易车坚持风控为王

618剁手可爽?

一年一度的电商盛宴又产出了一串串令人惊叹的数字：天猫超110家品牌成交过亿，京东下单金额2015亿，苏宁订单量同比增长133%，拼多多订单数突破11亿。正如京东零售集团轮值CEO徐雷所说，这些数据折射出中国经济持续增长的内生动力和强大韧性，以及内需蕴藏的巨大潜能。

在这一大串数据中，还有一项十分抢眼的数据，就是各大电商平台分期付款的比例大幅度提升：京东数据显示，618当天白条交易额24秒破亿元;天猫618支持花呗的商家数，是去年的4倍。可以看出，随着消费升级和消费理念的转变，分期消费被越来越多的消费者接受，并且消费金融也反过来助力消费升级。

二手车是当下最热的分期消费品类之一，具备小而分散、可抵押、无投资属性、交易场景真实以及用途明确等优势，因此成为消费类资产里最被看好的资产。成立于2018年3月的德易车是一家专注二手车金融服务的互联网汽车金融服务公司。二手车存量市场巨大，但由于其非标属性导致业务颇为复杂，在庞大的市场发展空间面前，德易车始终坚持以风控为王，合规前行。

事实上，经过近几年的高速发展后，中国的互联网金融行业已经进入了重规范、重风控的新阶段。在这一阶段，风控影响的绝不只是利润空间，更是资金方和用户对平台的信任。一个健康可持续发展的互金平台，一定能实现扩大规模和管控风险之间的平衡。德易车深谙此平衡之道，把风控视作生命线，并建立在风控体系成熟的基础上开放产品。

据了解，德易车开业不到一年就上线了自动化审批流程，这在创业公司中是不多见的。“这得益于德易车团队深厚的行业背景和扎实的量化建模功底。”近日，德易车首席风控官徐奇在接受媒体采访时表示。

在贷前环节，德易车严谨的风控系统针对消费者、销售人员、车商、车辆抵押情况建立了全视角、多维度的特征模型，数据变量多达几千个，覆盖多平台黑名单、客户身份验证、征信报告、运营商数据、车价精准评估、事故车甄别、车辆产权及抵押情况等关键信息。运用大数据可在第一时间识别潜在风险，对风险进行高效的精准把控，为资金方把控风险。另外，德易车通过GPS定位及大数据手段进行稳定的贷中检测及贷后资产保全保障，及时发现、锁定异常车辆，针对抵押车辆做收车处置，保障资产安全。如此，便形成完善严谨的贷前、贷中、贷后全场景风控体系。

“德易车的风控体系绝不仅是风控一个部门的事，公司所有部门都在其中发挥着重要作用。”在采访中，徐奇反复强调这句话，也传达出德易车对风控的重视程度。德易车在创立之初就建立了一直最具专业性和执行力的直销团队，现已覆盖全国100座城市，不仅可以动态掌握车商客勤，更成为风控的第一道屏障。中后台的流程管控、车辆评估、信用审核、贷后催收则是防范信用风险和欺诈风险的一个个堡垒，各个职能部门的内控机制是保障公司平稳运营的基石。“这一系列的动作分别由不同的部门执行，并有机的串联在一起才构建起了我们完整的风控体系。”徐奇说到。

在风控能力的提升上，德易车不仅着眼当下，更早早地布局未来。未来互联网金融行业风控能力的提升将会依赖强大且先进的科技，德易车在云计算、大数据、人工智能等方面持续发力，以此提高在获客、风控、系统、贷后等多方面的竞争优势。